Taloyhtiön työntekijöiden vakuuttaminen

Työeläkevakuutus (TyEL)

• tulee ottaa 17–67-vuotiaille. Vakuuttamisvelvollisuus alkaa 17 vuoden iän täyttämistä seuraavan kuukauden alusta ja päättyy sen kuukauden lopussa, jona työntekijä täyttää 68 vuotta.
• kun maksetaan palkkaa kuukaudessa vähintään 61,37 euroa (vuonna 2021).
• hoituu helpoiten soittamalla valitsemaanne työeläkeyhtiöön tai tekemällä vakuutus työeläkeyhtiöiden internetsivuilla.

Työtapaturma- ja ammattitautivakuutus (TyTAL)

• tulee ottaa, kun palkkoja maksetaan yli 1300 € kalenterivuoden aikana
• tulee ottaa ennen töiden aloittamista.
• hoituu helpoiten soittamalla valitsemaanne vakuutusyhtiöön.
• vaikka vakuuttamisvelvollisuutta ei olisi, on työntekijä kuitenkin vakuutettu. Jos tapaturma työssä sattuu, korvauksen maksaa Tapaturmavakuutuskeskus (TVK).

Työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksen laiminlyönti

• työnantajalta peritään laiminlyöntimaksu, joka vastaa kohtuullista vakuutusmaksua.
• lisäksi työnantajalta peritään erillinen laiminlyöntimaksu. Sen suuruuteen vaikuttavat vakuuttamattoman ajan pituus, onko laiminlyönti tahallinen, laiminlyönnin toistuvuus sekä vakuuttamatta jääneen työn määrä ja riski.

Työttömyysvakuutusmaksu

• työttömyysvakuutusmaksujen maksaminen on työnantajan lakisääteinen velvollisuus
• maksuvelvollinen on silloin, kun kyseessä on yli 17 vuotta täyttänyt ja alle 65-vuotias työntekijä ja palkkoja maksetaan yhteensä yli 1300 euroa vuodessa.
  Työnantajan tulee aina pidättää maksuvelvollisen työntekijän palkasta työttömyysvakuutusmaksu, vaikka hänen vuosittainen palkkasummansa ei ylittäisikään rajaa. Tällöin pidätetty osuus jää työnantajalle.
• työttömyysvakuutusmaksun keräämisen hoitaa Työllisyysrahasto.
• lisätietoja ilmoituksen tekoon saat osoitteesta tyollisyysrahasto.fi

Asioiden sujuvaan hoitamiseen suosittelemme palkka.fi palvelua, jossa voi helposti hoitaa alla olevia asioita kerralla kuntoon ilman, että tarvitsee olla joka tahoon erikseen yhteydessä.

The post Muistathan vakuuttaa myös kesätyöntekijäsi appeared first on Finib.

Vahinkoon voidaan varautua kiinteistövakuutuksella ja pääsääntöisesti kiinteistövakuutuksen avulla saadaan tilanne ennalleen. Taloyhtiö selviää rahallisesti kustantamalla vain vakuutuksen omavastuuosuuden, mikäli muuta parannus- tai laajennustyötä ei tehdä samalla. Vahinko toki aiheuttaa ylimääräistä vaivaa, mitä ei voi taloudellisesti hinnoitella.

MUUTTUNEET RAKENNUSMÄÄRÄYKSET AIHEUTTAA KUSTANNUKSIA

Jos vahinko kohdistuu hiemankin vanhempaan pari- tai rivitaloon, on mahdollista, että taloyhtiö joutuu kustantamaan jälleenrakennustilanteessa muutakin kuin pelkän kiinteistövakuutuksen omavastuuosuuden. Tähän on syynä vuosien varrella muuttuneet rakennusmääräykset. Palovahinkotilanteessa vakuutusyhtiö arvioi alkuvaiheessa rakennuksen arvon niillä rakenteilla, mitä siinä vahinkohetkellä on ollut. Muuttuneiden rakennusmääräysten perusteella kiinteistön jälleenrakentamisen yhteydessä voidaan rakennukseen joutua lisäämään sellaisia rakenteita, talotekniikkaa ja rakenneratkaisuja, mitä aiemmin siinä ei ole ollut. Tämä voi olla rakennusluvan edellytys. Esimerkiksi koneellinen ilmastointi, lisääntynyt lämmöneristeiden määrä, palokatkot tai – muurit jne. voivat aiheuttaa merkittävän kustannuslisäyksen tuhoutuneen rakennuksen jälleenrakennuskustannuksiin.

Vakuutusyhtiöt korvaavat ehtojen mukaan viranomaismääräyksistä johtuvia lisäkustannuksia pääsääntöisesti 10 % vahingon määrästä. Tämä tarkoittaa sitä, että jos rakennus on arvioitu ennen vahinkohetkeä 300.000 € arvoiseksi rakennuskustannuksiltaan niillä rakenteilla, mitä siinä on ollut ennen vahinkoa, suorittaa vakuutusyhtiö korvauksia kokonaisuudessaan 330.000 €. Rakennuskustannukset voivat olla kuitenkin tätä korvaussummaa suuremmat, esim. 360.000 €.

ENNEN 90-LUKUA RAKENNETUT RIVI- JA PARITALOT SUURIMMASSA MAKSURISKISSÄ

Kukin palovahinkotapaus on erilainen, niin kuin on rakennuskin, joten etukäteen ei voi sanoa, missä tilanteessa ja missä vahingossa taloyhtiölle olisi luvassa omavastuuta suurempi kustannusriski. Kokemuksemme mukaan kuitenkin ennen 90-lukua rakennetuissa rivi- ja paritaloissa on suuri mahdollisuus siihen, että taloyhtiö joutuu myös rahoittamaan jälleenrakentamista omasta pussistaan.

Kustannusriskeihin – kuten riskeihin ylipäänsä – kannattaa kuitenkin mahdollisuuksien mukaan varautua ennalta ja lisätä taloyhtiön, kiinteistöyhtiön tai asunto-osuuskunnan vakuutusturvaa erilaisilla vakuutusyhtiöiden tarjoamaa turvaa täydentävillä tuotteilla. Kerromme tästä lisää vielä myöhemmin keväällä.

The post Muuttuneiden rakennusmääräysten vaikutus vakuutuskorvaukseen totaalivahinkotilanteessa appeared first on Finib.

FINIB HALLINNONTURVA TALOUDELLISTEN KORVAUSVAATIMUSTEN VARALLE

Finibin asiakkailleen tarjoama Hallinnonturva lisää taloyhtiön hallituksen vakuutusturvaa taloudellisten korvausvaatimusten varalta. Vakuutettuina ovat hallituksen lisäksi yhtiökokouksen puheenjohtaja ja toiminnantarkastaja. Korvausta haetaan aina ensisijaisesti kiinteistövakuutukseen sisältyvästä hallinnonvastuusta, mutta Finibin Hallinnonturva tarjoaa monessa tapauksessa lisäturvaa silloin, kun kiinteistövakuutuksen hallinnonvastuun rajat tulevat vastaan.

KIINTEISTÖSSÄ ASIOINUT HENKILÖ SAI SURMANSA JÄÄLOHKAREEN PUDOTTUA KATOLTA HÄNEN PÄÄHÄNSÄ

Esimerkkitapauksessamme kiinteistössä asioinut henkilö sai surmansa jäälohkareen pudottua katolta hänen päähänsä. Kiinteistön hoidosta oli tehty sopimus huoltoyhtiön kanssa. Sopimuksessa eriteltyihin huoltotehtäviin ei kuitenkaan ollut kirjattu lumen ja jään poistamista katolta. Kun vastuuta ei tältä osin ollut selvästi siirretty huoltoyhtiölle, jäi katon puhdistaminen tarvittaessa kiinteistön vastuulle. Kiinteistön hallituksen puheenjohtajaa syytettiin ja hänet tuomittiin kuolemantuottamuksesta, kun turvallisuusvelvoite oli laiminlyöty. Kiinteistövakuutuksen hallinnon vastuuvakuutuksessa oli rajattu korvauksen ulkopuolelle henkilö- ja esinevahinko sekä niihin yhteydessä oleva taloudellinen vahinko. Näin ollen kiinteistövakuutus ei osallistunut korvausvastuun arviointiin eikä oikeudenkäynnistä aiheutuneisiin kustannuksiin. Sen sijaan Finibin Hallinnonturva korvaisi esimerkkitapauksessamme 30 000 euron suuruiset asianajokulut oikeusprosessin ajalta ilman omavastuuta. Esimerkkitapauksemme on erittäin harvinainen, mutta sattuessaan, olisi se erittäin ikävää henkilölle itselleen. Todettakoon vielä, ettei muu henkilövahinkoon liittyvä kustannus tulisi Hallinnonturvastakaan korvattavaksi.

FINIB HALLINNONTURVA SISÄLTÄÄ MYÖS AVAINTURVAVAKUUTUKSEN

Finibin Hallinnonturva on ryhmävakuutus ja siihen sisältyy lisäksi mm. Avainturvavakuutus. Avaimen katoamisen seurauksena tehtävä taloyhtiön lukituksen uudelleensarjoittaminen aiheuttaa usein kovat kustannukset taloyhtiölle. Tilanteessa, jossa hallituksen jäsenen ja yhtiökokouksen päätöksellä valitulle turvallisuusvastaavalle annetun taloyhtiön yleis- tai reittiavaimen ei voida osoittaa kadonneen murron tai ryöstön seurauksena, ei kiinteistövakuutus korvaa tapauksesta aiheutuneita kustannuksia. Sen sijaan Finibin Hallinnonturvaan sisältyvä Avainturvavakuutus tuo taloudellista helpotusta ja korvaa kustannuksia silloin, kun avaimet katoavat ilman, että tapaukseen liittyy ryöstöä tai murtoa.

Lue lisää taloyhtiölle lisäturvaa taloudellisten korvausvaatimusten varalle tuovasta Hallinnonturvasta täältä https://finib.fi/asiakastuotteet/.

The post Lisäturvaa taloyhtiön hallitukselle appeared first on Finib.

Isännöitsijöiden ei kuitenkaan tarvitse ponnistella vakuutusyhtiöiden ehtoviidakossa ja byrokratian hampaissa yksin. Heille apuaan tarjoavat vakuutusmeklarit, jotka toimivat riskienhallinnan ja vakuuttamisen asiantuntijoina ja pysyttelevät ajan hermolla siinä, mitä kulloinkin tässä ehdoilla ja rajauksilla kuorrutetussa maailmassa tapahtuu. Vakuutusmeklari työskentelee aina taloyhtiön puolueettomana apuna, eivätkä vakuutusyhtiöt määrää meklarin tekemisistä.

KILPAILUTAMME KIINTEISTÖVAKUUTUKSEN SÄÄNNÖLLISESTI

Vakuutusmeklarin toimenkuva on moninainen. Tärkeimpinä tehtävinämme on kiinteistövakuutusten säännöllinen kilpailutus. Näin varmistamme, että taloyhtiön kiinteistövakuutus on oikean sisältöinen eli kohde on vakuutettu oikeilla tiedoilla ja järkevän hintainen. Saamme usein kyselyitä siitä, miksi haluaisimme, että asiakas vaihtaa vakuutuksensa halvempaan, kun samalla palkkiomme jää pienemmäksi. Syy on yksinkertainen: emme pystyisi kauaakaan hoitamaan tehtäväämme, mikäli emme näin toimisi. Toimintamme yksi peruslähtökohdista on taata asiakkaalle kattava vakuutus markkinahintaan. Pyrimme siihen, että vakuutus on turvatasoltaan laajin mahdollinen, mikä on yleensä asiakkaankin tahtotila. Lisäksi seuraamme jatkuvasti vakuutusmaksujen hintakehitystä ja reklamoimme ylisuurista korotuksista.

VAHINKOJEN HOITO ON YKSI PERUSPALVELUISTAMME

Yksi peruspalveluistamme on vahinkojen hoito. Vahinkotilanteessa hoidamme keskustelun vakuutusyhtiön kanssa, eikä isännöitsijän tarvitse käyttää aikaa vakuutuskirjojen, -ehtojen tai korvauspäätösten lukemiseen ja ymmärtämiseen. Käsittelimme viime vuonna kiinteistö- ja yritysvakuutuksista yli 2000 vahinkoa vahingon alkutilanteesta viimeiseen korvauspäätökseen asti. Tämän lisäksi avustimme myös muissa vahinkotapauksissa konsultoiden asiakastamme eri vahinkotilanteista ja eri vakuutuslajeista. Tuosta käsitellystä 2000 vahingosta jouduimme hieman vajaassa 20 prosentissa tapauksista pyytämään vakuutusyhtiötä katsomaan asiaa uudelleen. Pyrimme vahingon haltuunottotilanteessa karsimaan turhat vahinkoilmoitukset tapauksissa, joissa asiakkaalla ei olisi ollut mahdollisuutta vakuutuskorvaukseen. Näin toimimalla ehkäisemme turhien vahinkoilmoitusten vaikutuksen vakuutusmaksuja korottavasti myöhemmin. Vahinkojen hoitoomme sisältyvät Vakuutuslautakuntaan vietävät tapaukset. Olemme vahinkojen hoidollamme ja toiminnallamme pystyneet muuttamaan vakuutusyhtiöiden korvauskäytäntöjä. Toimitamme myös ajantasaiset vahinkotilastot ja -tiedot avuksi kiinteistön kunnossapidon ja huollon tarpeisiin. Teemme vakuutusyhtiöiden kanssa jatkuvasti yhteistyötä ja viestimme heidän suuntaansa niistä kehitystarpeista ja -toiveista, joita heidän tuotteissaan huomaamme.

MEKLARIN KÄYTTÖ SÄÄSTÄÄ ISÄNNÖITSIJÄN AIKAA JA RESURSSEJA

Huolehdimme siis isännöitsijän puolesta kiinteistön vakuutusten ja vahinkojen hoidosta. Toimimme myös asiantuntijana ja isännöitsijän apuna kaikissa vakuutuksiin liittyvissä asioissa. Koska teemme tämän kaiken, isännöitsijältä vapautuu huomattavan paljon aikaa ja resursseja muiden tärkeiden asioiden hoitamiseen.

Valitsemalla vakuutusmeklariksesi Finibin saat parhaat asiantuntijat käyttöösi, helpotat omaa arkeasi ja suosit suomalaista työtä.

The post Isännöitsijä – miten sinä hyödyt vakuutusmeklarin käytöstä appeared first on Finib.

Taloyhtiö hyötyy siitä, että isännöitsijä käyttää vakuutusasioissa apunaan vakuutusalan ammattilaista, vakuutusmeklaria. Vakuutusmeklari on asiantuntija, joka työnsä puolesta seuraa jatkuvasti vakuutusalan kehitystä ja siellä tapahtuvia muutoksia. Meklari huolehtii, että taloyhtiö on vakuutettu oikeilla tiedoilla, että mm. kohteen paloluokka ja tilavuus on merkitty vakuutukseen oikein. Meklari myös pitää huolen, että vakuutuksesta maksetaan oikea hinta. Tämä tapahtuu vakuutuksen säännöllisellä kilpailuttamisella ja vakuutuksen hintakehityksen seuraamisella. Meklari katsoo, että taloyhtiöllä on mahdollisimman laajan turvatason vakuutus. Vahinkotilanteessa meklari huolehtii, että vakuutuksesta saadaan ehtojen mukainen korvaus. Meklari keskustelee vakuutusyhtiön kanssa vahinkotilanteessa. Mikäli ehtojen tulkinnassa on eroavaisuutta vakuutusyhtiön kanssa, meklari vie tapauksen tarvittaessa Vakuutuslautakuntaan. Vahinkotapausten uudelleenkäsittelypyynnöt ja lautakuntaan viemiset sisältyvät ilman lisäkustannusta Finibin palveluun.

FINIBIN ASIAKASTUOTTEET TUOVAT LISÄTURVAA TALOYHTIÖILLE

Asiakkaamme ovat meille luonnollisestikin tärkeitä ja haluamme palvella heitä parhaalla mahdollisella tavalla. Tämä tapahtuu asiakkaidemme toiveita kuunnellen. Laaja asiakaskuntamme on mahdollistanut erilaisten lisäturvien neuvottelun. Nämä yhdessä asiakkaidemme kanssa kehitetyt asiakastuotteet tarjoavat vahinkotilanteessa lisäturvaa isännöitsijälle, taloyhtiön vastuullisille tahoille ja taloyhtiön asukkaille. Lisäksi tuotteet sisältävät erilaisia lisäetuja. Esimerkiksi Finib Asiakasturva poistaa taloyhtiöltä talkoovakuuttamisen tarpeen. Vakuutusturva on ympärivuorokautisesti voimassa taloyhtiön tontilla, yhteisissä tiloissa ja talkoissa sekä talkootyöhön liittyvillä matkoilla. Finib Hallinnonturva on ryhmävastuuvakuutus, joka tuo lisäturvaa asunto- ja kiinteistöosakeyhtiön hallituksen jäsenille, yhtiökokouksen puheenjohtajalle sekä asunto-osakeyhtiön toiminnantarkastajalle. Myös Finib Kiinteistötietojen tarkastuspalvelu, Finib Oikeusturva, Finib Omistajanturva ja Finib Vahinkoapu tuovat taloyhtiölle turvaa ja silkkaa säästöä mahdollisessa vahinkotilanteessa.

VAKUUTUSMEKLARI ON ASIANTUNTEVA YHTEISTYÖKUMPPANI

Vakuutusmeklari auttaa osaltaan taloyhtiötä huolehtimaan asunto-omaisuudesta. Taloyhtiö, jolla on käytössään vakuutusmeklari, voi olla varma, että sen vakuutuksia hoidetaan ammattimaisesti. Vahinkotilanteessa on huojentavaa tietää, että apu ja neuvot löytyvät läheltä, tutulta ja turvalliselta yhteistyökumppanilta – vakuutusmeklarilta.

The post Taloyhtiön asukas – miten sinä hyödyt vakuutusmeklarin käytöstä appeared first on Finib.

Vaikka Hovioikeuden päätös koski nyt vuokranantajan vastuuta, muistuttaa tapaus tyhjilleen jäävän huoneiston tarkastamisen tärkeydestä. Jos tila jää tyhjilleen muuton yhteydessä, on heti muuton jälkeen hyvä tehdä tarkastus ja dokumentoida se, että kaikki kriittiset kohdat ovat kunnossa. Tarkastus palvelee myös huoneistoon tulevaa uutta asukasta. Esimerkiksi jos tiskialtaan läheisyydessä on tulppaamattomia viemäriputkia, ei uusi asukas välttämättä tajua katsoa allaskaappiin. Kun normaali asumiseen liittyvä vesipisteiden käyttö sitten alkaa, voi vahinko syntyä huomaamatta.

ASTIANPESUKONEESEEN LIITTYVÄT PUTKISTOT TYYPILLISIÄ VAHINGONAIHEUTTAJIA

Kun asukas muuttaa pois ja asunto jää tyhjilleen, on kokemuksemme mukaan juuri astianpesukoneeseen liittyvät putkistot niitä tyypillisimpiä vahingonaiheuttajia. Astianpesukoneen tulovesiputki sekä poistoputki saattavat jäädä tulppaamatta, jos astianpesukone poistetaan muuton yhteydessä. Sulkuventtiilin avautuessa pääsee avonaisesta tulovesiputkesta vettä kaapistoon ja siitä rakenteeseen. Kyseinen vahinkotyyppi on näkökantamme mukaan tyypillisimpiä vahinkotapahtumia tyhjillään olevassa huoneistossa.

Tarkastuksen yhteydessä on myös hyvä varmistaa, ettei huoneistossa ole loppusiivouksen yhteydessä jäänyt ikkunoita tai parvekeovia auki. Auki jääneiden ikkunoiden ja ovien kautta voi päästä sadevettä sisään ja talvella nämä unohdukset ovat aiheuttaneet putkien jäätymisvahinkoja. Muista vahinkotyypeistä erittäin mittavia vahinkoja ovat aiheuttaneet tyhjässä asunnossa rikkoutuneet vesikiertoiset pyyhekuivaimet. Näissä vahinkotapauksissa lämmin vesi, kostea höyry, pääsee vaikuttamaan huoneistossa usein laajalle alueelle tehden vahingosta erittäin kalliin.

Jos asunto on pidemmän aikaa tyhjillään, on huoneistossa viisasta tehdä säännönmukainen tarkastus, että kaikki on kunnossa. Eräiden vakuutusyhtiöiden tiukimmissa suojeluohjeissa vaaditaan, että tyhjillään olevissa tiloissa suoritetaan tarkastus nimetyn henkilön toimesta viikon välein.

The post Kun asukas muuttaa pois – tarkasta ainakin nämä vahinkojen ehkäisemiseksi appeared first on Finib.

Vakuutuslautakunnan ratkaisusuositukset kahdessa tapauksessa

Olemme hiljattain saaneet Vakuutuslautakunnalta ratkaisusuositukset kahteen vakuutuksesta korvattavaan vahinkotapahtumaan, joissa rikkoutuneesta putkesta aiheutunut vuotovahinko on vaurioittanut ennen vuotta 2000 saneerattuja kylpyhuoneita. Toisessa tapauksessa märkätilassa on ollut kosteussulku pintamateriaalin alla, ja toisessa tapauksessa pintamateriaalina toimivan laatan alla on ollut muovimatto. Kylpyhuoneet eivät ole vaurioituneet kauttaaltaan, vaan osittain. Vakuutusyhtiö on katsonut korvauksen niiltä osin, mihin lattia- tai seinäosuuteen vahinko on kohdistunut.

Rakennusmääräykset ja vakuutuskorvauksen rajaukset

Vakuutuslautakunta on arvioinut tapauksia uuden kosteusteknisen rakennusmääräyksen 782/2017 Ympäristöministeriön asetus rakennusten kosteusteknisestä toimivuudesta kautta. Vakuutuslautakunta on katsonut asiaa samalla tavalla kuin vakuutusyhtiö, eli se seinä- ja lattianosuus, joka on vaurioitunut, on ratkaisusuosituksen mukaan vakuutuksesta korvattavaa. Perusteluna ratkaisusuosituksessa on ollut, että uuden, nykyaikaisen vedeneristyksen asentaminen olisi vakuutuksellisesti katsottuna parannustyötä.  Tästä syystä Vakuutuslautakunta ei ole suosittanut vakuutusyhtiötä suorittamaan märkätilasta korvausta kokonaan.

Korvauksen laajuus ja märkätilojen ikä

Nyt, näiden kahden edellä mainitun, ja muiden aiemmin saatujen Vakuutuslautakunnan ratkaisusuositusten perusteella päättelemme, että nykyaikaisella vedeneristeellä yli 10 vuotta sitten tehty märkätila voi tulla korvauksen piiriin kauttaaltaan. Alle 10 vuotta vanhan märkätilan osalta vakuutusyhtiö voi vedota siihen, että alle 10 vuotta vanha vedeneriste voidaan RT-kortin ohjeiden mukaan paikata. Muiden märkätilojen teknisten rakenteiden, jotka ovat estäneet vettä pääsemästä rakenteeseen (kuten kosteussulku) osalta, voi korvaus ulottua vain vaurioituneeseen lattian- ja seinänosuuteen.

Taloyhtiön vastuut ja lisäkustannukset

Tämä tietää taloyhtiön kannalta sitä, että vahinkotilanteessa taloyhtiölle voi olla odotettavissa muitakin kustannuksia, kuin pelkkä omavastuuosuus ja mahdollinen ikävähennys. Taloyhtiöllä ei ole toisintoimimismahdollisuutta, vaan taloyhtiö joutuu korjauttamaan märkätilat nykymääräysten mukaisesti. Jokainen vahinko katsotaan kuitenkin tapauskohtaisesti.

Mikäli aihe herätti kysymyksiä, olethan yhteydessä finib@finib.fi.

The post Märkätilavahingoissa suoritettava vakuutuskorvaus appeared first on Finib.

Palo-osastoinnin heikot kohdat

Palo-osaston heikon kohdan muodostavat todennäköisimmin palo-osaston mahdollisesti eri suuntaan läpäisevät putkiläpiviennit, sähköläpiviennit sekä rakenteiden saumat. Nämä hoidetaan käyttämällä putkien läpivienneissä ja sisällä esimerkiksi palomansettia, palokatkomassalla, palokatkokauluksella tai rakenteiden välissä palomassalla.

Palo-osastointi rivi- ja paritaloissa

Rivi- ja paritaloissa palo-osastointi tehdään yleensä huoneistojen välisen seinän kohdalle. Tämä hoidetaan tekemällä yläpohjaan asti ulottuva palonkestävä rakenne. Tiili ja betoni ovat hyviä materiaaleja tähän, mutta tämä voidaan hoitaa myös levyrakenteisesti. Ennen vuotta 1990 rakennetuissa vanhoissa rivi- ja paritaloasunnoissa ei välttämättä ole yläpohjassa palo-osastointia vaan yläpohja voi muodostaa yhtenäisen tilan koko rakennuksen yläpohjan alalla. Kattoremontin yhteydessä saatetaan taloyhtiössä hoitaa myös palo-osastointi nykyaikaiselle tasolle. Ainakin suurempien kaupunkien taholta vaaditaan uusissa rakennuksissa palokatkosuunnitelmaa jo rakennusluvan haun alkuvaiheessa.

Puutteet palo-osastoinnissa ja vakuutuskorvaukset

Joskus remontin tai muun tarkastuksen yhteydessä havaitaan, että kiinteistön palokatkot tai palo-osastointi itsessään on puutteellisesti tai jopa suunnitelman vastaisesti tehty. Rakenteet eivät esimerkiksi täytä vaadittua minuuttimäärää, minkä se on suunnitelmien mukaan ilmoitettu kestävän paloa ilman että se laajenee palo-osaston toiselle puolelle. Tämä aiheuttaa mietintää, voiko mahdollisessa vahinkotilanteessa tuollainen puute, joka on ollut yhtiöllä tiedossa, pienentää vakuutuskorvausta. Jokainen vahinkotapaus katsotaan aina erikseen, mutta lähtökohtaisesti vakuutusyhtiöt edellyttävät, että rakennus on rakennettu rakennusaikana voimassa olleiden rakennusmääräysten ja -säännösten mukaan. Jos rakennelman puutteellisuus lisää vahingon määrää, on vakuutusyhtiöllä mahdollisuus huomioida tämä korvauksen määrässä. Vakuutusyhtiöt suosittavat, että taloyhtiöt aika ajoin tarkistuttaisivat rakennuksen palo-osastoinnin ja palokatkojen kunnon asiantuntijalla.

The post Asiaa palo-osastoinnista ja -katkosta appeared first on Finib.

Tiivistetysti sanoen suojeluohjeen tarkoitus on ehkäistä vahingon syntymistä tai vähintäänkin pienentää mahdollisen tulevan vahingon vahinkomäärää. Hyvin usein normaalit kiinteistön huoltotoimenpiteet palvelevat kiinteistöä myös vakuutusten suojeluohjeiden silmin katsoen.

Suojeluohjeet kieltävät yleisavaimen säilytyksen yleisessä avainsäilössä

Jos sitten jaksaa lukea suojeluohjekohdat tarkemmin läpi ja pysähtyy ajattelemaan niiden merkitystä, on helppo huomata, että suojeluohjeita noudattamalla päästään helposti tilanteeseen, missä vahingon syntyminen hankaloituu merkittävästi. Käytännössä laajimpien suojeluohjeiden noudattaminen tekee vahinkojen synnystä jopa mahdottomia. Klassisena esimerkkinä voi mainita roskapisteiden etäisyys varsinaisesta kiinteistöstä. Jos roskakatos sijaitsee suojeluohjeiden mukaisesti 8 metrin päässä varsinaisesta rakennuksesta, on varsinaisen rakennuksen vaurioituminen tulipalon yhteydessä merkittävästi hankalampaa kuin siinä tapauksessa, että roska-astiat sijaitsevat rakennuksen lastauslaiturilla. Tätä ajatusmallia muistaen on hyvä lukea, miksi kiinteistön yleisavainta ei saa laittaa yleiseen avainsäiliöön, miksi vesiputket on tyhjennettävä tiloista, missä ei ole talvella lämmitystä, miksi tuhkia ei saa laittaa muoviämpäriin terassille tai mikä kiinteistön lukituksen on minimissään oltava.

Suojeluohjeiden noudattaminen ehkäisee vahinkoja

Parhaimmillaan suojeluohje selvittää rautalankamallilla ne toimenpiteet tai rakenteet, jotka vakuutuksenottajalta vaaditaan. Suojeluohjeissa viitataan kuitenkin usein myös viranomaismääräyksiin, joiden selvitys saattaa vaatia ylimääräistä viitseliäisyyttä. Jos kuitenkin tällä selvityksellä saadaan vahinko estettyä, on se vaivan väärtti.

On hyvä muistaa, että vakuutusyhtiöllä on ehtoihin perustuva oikeus vähentää korvausta, jos suojeluohjeen laiminlyönti on merkittävästi vaikuttanut vahingon syntymiseen tai vahingon määrään. On siis hyvä katsoa suojeluohjeet läpi ja noudattaa niitä. Näin voi sanoa tehneensä kaikkensa estääkseen vahingon ja jopa laittaneen vahingolle kellon kaulaan.

The post Vakuutusehtojen suojeluohjeet – nuo vakuutusehtojakin pienemmät tekstit appeared first on Finib.

Huoneiston ovien sarjoitus ei yleensä kuulu kiinteistövakuutuksen korvauksen piiriin

Kiinteistövakuutusehdot lupaavat korvata suoranaisen omaisuusvahingon lisäksi kohtuulliset kustannukset, jotka vakuutuksenottajalle aiheutuvat vakuutusturvasta korvattavan välittömän vahingon rajoittamisesta tai torjumisesta. Kiinteistövakuutuksessa usein korvauksen peruste lukituksen sarjoitukselle on rikoksella kuten ryöstön tai murron yhteydessä varastettu avain ja siitä aiheutuva riski kiinteistölle. Eräillä yhtiöillä laajemmissa turvatasoissa korvauksen piiriin voi kuulua avaimen muuten tapahtuva menetys. Usein korvauksen laajuus kiinteistövakuutuksessa kattaa vain rakennuksen ulkovaipan sarjoituksen, ei huoneistojen ovien sarjoitusta.

On hyvä muistaa, että avainvahingossa korvaus ei ole automaatio. Kuten ehdot toteavat, avainvahingossa korvauksen peruste on kiinteistöä mahdollisesti kohtaavan vahingon välitön torjunta. Vakuutusyhtiöt arvioivat aina yleisavaimen katoamisessa tällaisen mahdollisen kiinteistöä kohtaavan vahingon riskiä. Arvioinnissa katsotaan olosuhteita vahinkopaikan, vahinkotapahtuman ja itse avaimen suhteen. Missä avain on kadonnut, lähellä kiinteistöä vai ehkäpä ulkomailla, onko avain varastettu murron yhteydessä vai pelkästään kadonnut ja onko avaimessa tunnistetietoa, mistä voi päätellä avaimen käyvän tähän kiinteistöön/huoneistoon. Ratkaisevaa on myös ajanjakso, milloin sarjoitustyöhön ryhdytään avaimen häviämisen huomaamisen ja itse sarjoitustyön välillä.

Nopeus on valttia avaimen katoamistilanteessa

Jos arvioidaan että vaara avaimen väärinkäytöstä on olemassa, täytyy lukituksen sarjamuutokset käynnistää viivyttelemättä. Vakuutusyhtiöt edellyttävät pikaisia toimenpiteitä, millä estetään avaimen väärinkäyttö ja tuleva vahinko. Vahinkotapahtumissa on maksettu ulkovaipan tilapäinen sarjoitus ja joissakin tapauksissa jopa vartija, jos se on ollut ainoa mahdollisuus turvata kiinteistön turvallisuus. Vakuutusehdoissa on sanamuoto ”välitön”. Kokemuksemme mukaan tänä välittömänä aikana on pidetty 2-3 viikon sisällä tehtyjä toimenpiteitä ja jo yli kuukauden ilman mitään toimenpiteitä on saattanut johtaa vakuutuskorvauksen epäämiseen. Tämä on välillä ristiriidassa sen suhteen, että kaikkineen isossa taloyhtiössä sarjoitus voi viedä aikaa. Kokemuksemme mukaan nyt lukitustyypin muuttumisen johdosta avainten sarjoitus kauttaaltaan voi isoon taloyhtiöön kestää hyvinkin jopa 1,5 kk.

Kun avain katoaa huoltoliikkeen hallusta

Jos avain häviää esim. huoltoliikkeeltä, ei huoltoliikkeen korvausvelvollisuus tule automaattiseksi vaan se vaatii aina taustalleen huoltoliikkeen virheen ja laiminlyönnin. Pelkkä rikos ei siis ole syy, miksi huoltoliikkeen täytyisi vahinko korvata kiinteistön lukituksen uudelleensarjoitus. Jos avainten säilytyksessä on ollut puutteita, mikä on edesauttanut avainten anastamista, esim. avainten autoon jättäminen ilman valvontaa, voi tällainen tuottamusperuste täyttyä.

Jos hallituksen jäsenen hallussa oleva yleisavain katoaa, voidaan tällöin korvausta uudelleen sarjoituskuluista (myös huoneiston ovien osalta) hakea kiinteistönomistajan vastuuvakuutuksesta. Jos kiinteistövakuutusyhtiö kieltäytyy korvaamasta vahinkoa, voidaan korvausta hakea Finib Hallinnonturvasta.

Avainten säilytys ja suojeluohjeet

Mikäli kiinteistön yleisavainta säilytetään kiinteistössä, on hyvä katsoa mitkä ovat vakuutusehtoissa olevien suojeluohjeiden vaatimukset avainten säilytykselle (missä avaimia saa säilyttää, avainkaapin seinämien vahvuus, tunnistetietojen säilyttäminen eri tilassa kuin avaimet jne.).

Yhteenveto: Kun avain katoaa, nopea toiminta ja vakuutusehtojen tunteminen ovat avainasemassa. Taloyhtiön kannattaa varmistaa, että avainten säilytys ja hallinta ovat asianmukaisia, jotta mahdolliset riskit ja kustannukset voidaan minimoida.

The post Kun kiinteistön yleisavain katoaa Finib Hallinnonturva auttaa appeared first on Finib.